60 процентов россиян имеют долговые обязательства — чаще всего потребительские кредиты берут на ремонт, путешествия, покупку транспортного средства и мелкие нужды. При получении займа люди обращают внимание на процентную ставку и сроки выплат, но редко задумываются о порядке погашения кредита. А тут всё не так просто: когда потребитель гасит его частями, сумма в первую очередь идёт на уплату неустойки (штрафов, пени) и процентов за пользование денежными средствами, и только потом — в счёт основного долга. Если же человек опоздал с платежами или внёс недостаточно средств (например, банкомат удержал комиссию), «тело кредита» остаётся непогашенным, и на него продолжают начисляться проценты. Сумма долга, соответственно, постоянно растёт. Как пишет «Парламентская газета», Министерство юстиции предлагает изменить эту ситуацию и не дать долгам «задушить» россиян. В ведомстве разработали законопроект, который предусматривает, что в случае недостаточной оплаты платежа сокращаться будет именно основной долг заёмщика, что в итоге приведёт к уменьшению суммы уплачиваемых процентов за пользование денежными средствами, рассказал начальник отдела законодательства о финансовой деятельности и ценных бумагах Департамента экономического законодательства Минюста Александр Кузнецов. Таким образом, в Минюсте предлагают изменить статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», закрепив следующий порядок погашения кредита: сначала задолженность по процентам и основному долгу, а потом — неустойка и иные платежи, предусмотренные законом или договором потребительского кредита. Это создаст более благоприятные условия для исполнения заёмщиком своих обязательств, считает эксперт. По сути, эти меры помогут потребителю скорее  расплатиться с кредитом.